【2025年徹底解説】クレジットカード還元率の鬼とは？選び方と最強カード

2025年6月18日

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「クレジットカードはどれも同じ」と思っていませんか？実は、選び方次第であなたの生活はもっと豊かになるんです。特に「還元率の鬼」と呼ばれるクレジットカードは、日々の支払いで驚くほど多くのポイントを貯めることが可能。

この記事では、クレジットカード選びで損をしたくないあなたのために、「還元率の鬼」とは何か、その選び方、そして2025年におすすめの最強カードを徹底解説します。これを読めば、あなたも今日から賢くポイントを貯められるように。さあ、お得なクレジットカード生活を始めましょう！

「還元率の鬼」の意味と特徴

そもそも「還元率の鬼」とは、どのような意味なのでしょうか。

「還元率の鬼」とは、クレジットカードの中でも特に高いポイント還元率を誇るものを指します。一般的に、利用金額に対して1.0%以上のポイント還元があるカードが、そのように呼ばれることが多いです。

例えば、100円の利用で1ポイント以上が貯まるカードは、通常のクレジットカードと比較して、非常にお得と言えるでしょう。さらに、特定の店舗やサービスでの利用で還元率がアップする特典が付いている場合もあり、効率的にポイントを貯められます。この仕組みを理解して、日々のカード決済に活用しましょう。

「還元率の鬼」と呼ばれるクレジットカードには、主に以下の特徴があります。

高い基本還元率：常に1.0%以上のポイント還元
豊富な特典：特定の店舗やサービスでの還元率アップ
年会費無料または低年会費：お得に利用できる
ポイントの使いやすさ：様々な交換先があり、無駄なく利用可能

これらの特徴を持つクレジットカードは、日々の買い物や公共料金の支払いなど、あらゆるシーンで効率的にポイントを貯めたい方におすすめです。楽天グループのサービスをよく使うユーザーなら、楽天カードを検討するのも良いでしょう。

高還元率カードのメリット・デメリット

高還元率カードは魅力的ですが、利用にあたってはメリットだけでなく、デメリットも理解しておくことが大切です。

メリット

ポイントが貯まりやすい：通常のカードよりも、より早くポイントが貯まる
節約効果：貯まったポイントで買い物ができ、家計の助けになる
お得な特典：特定の店舗やサービスで割引や優待が受けられる

例えば、年間100万円を利用金額1.0%のカードで利用した場合、1万円相当のポイントが貯まります。これは、実質的に1万円の節約になったと言えるでしょう。これらの特典を最大限に活用しましょう。

デメリット

年会費がかかる場合がある：高還元率カードの中には、年会費が必要なものもある
利用条件がある：特定の店舗やサービスでの利用に限定される場合がある
ポイントの有効期限：ポイントには有効期限が設定されており、期限切れに注意が必要
使いすぎの可能性：ポイントを貯めるために、必要以上にカードを使ってしまうことがある
ポイント還元率の変動：カード会社によっては、予告なくポイント還元率が変更される場合がある

例えば、年会費が1万円かかるカードの場合、年間100万円以上利用しないと、年会費の元を取れない可能性があります。また、高還元を維持するためには、常に最新情報をチェックしておくことが重要です。キャンペーンの内容もチェックしておきましょう。

高還元率カードを選ぶ際には、メリットとデメリットを比較し、ご自身のライフスタイルに合ったカードを選ぶようにしましょう。特に、年会費無料のカードはメリットが大きいと言えるでしょう。

厳選！2025年クレジットカード還元率の鬼おすすめ10選

ここまでで、高還元率カードの魅力と注意点について解説しました。

ここからは、数あるクレジットカードの中から「還元率の鬼」と呼ぶにふさわしい、2025年におすすめのクレジットカードを10枚厳選してご紹介します。各カードの特徴やメリット・デメリットを比較検討し、あなたにぴったりの一枚を見つけてください。

カード1：Olive

Oliveは、三井住友フィナンシャルグループが提供する多機能型カードです。

ポイント還元率：0.5%～最大20%（※1）
年会費：永年無料（※2）
国際ブランド：Visa
おすすめポイント：対象のコンビニ・飲食店でのスマホタッチ決済で最大20%還元（※1）、キャッシュカード・デビットカード・クレジット機能が一体化

Oliveは、特定の条件を満たすことで驚異的な高還元率を実現できる点が魅力です。特に、普段使いでコンビニや飲食店での利用が多い方には、非常におすすめです。スマホでタッチ決済をすることでポイントアップが期待できます。

カード2：JCBカードW

JCBカードWは、JCBが発行する若年層向けのクレジットカードです。

ポイント還元率：1.0%～最大10.5%（※3）
年会費：永年無料
国際ブランド：JCB
おすすめポイント：Amazonやセブン-イレブンなど、JCBパートナー店での利用でポイントアップ

JCBカードWは、年会費無料で基本還元率が高く、JCBパートナー店での利用でお得になる点が大きな魅力です。Amazonやセブン-イレブンを頻繁に利用する方におすすめです。ただし、39歳までという年齢制限があるため、該当する方は早めに申し込むことをおすすめします。入会するなら早めが良いでしょう。

カード3：三井住友カード（NL）

三井住友カード（NL）は、ナンバーレスデザインが特徴的なクレジットカードです。

ポイント還元率：0.5%～最大7%（※4）
年会費：永年無料
国際ブランド：Visa、Mastercard
おすすめポイント：対象のコンビニ・飲食店でのスマホタッチ決済で最大7%還元（※4）、最短10秒で即時発行可能

三井住友カード（NL）は、年会費無料で、タッチ決済による高還元が魅力です。コンビニや飲食店での利用が多い方や、すぐにクレジットカードを使いたい方におすすめです。即時発行機能は便利です。

カード4：リクルートカード

リクルートカードは、リクルートが発行する高還元率クレジットカードです。

ポイント還元率：1.2%～最大3.2%
年会費：永年無料
国際ブランド：Visa、Mastercard、JCB
おすすめポイント：基本還元率1.2%と高還元、リクルート関連サービスでの利用でさらにポイントアップ

リクルートカードは、年会費無料で、常に高還元率を維持できる点が魅力です。ホットペッパービューティーやじゃらんなど、リクルート関連サービスをよく利用する方におすすめです。Pontaポイントやdポイントへの交換も容易なため、使い勝手も抜群です。

カード5：楽天カード

楽天カードは、楽天グループが提供する定番のクレジットカードです。

ポイント還元率：1.0%～最大3.0%
年会費：永年無料
国際ブランド：Visa、Mastercard、JCB、American Express
おすすめポイント：楽天市場での利用でポイント3倍、楽天ポイントが貯まりやすい

楽天カードは、楽天ポイントを効率よく貯めたい方におすすめです。楽天市場や楽天モバイルなど、楽天グループのサービスを頻繁に利用する方は必携のカードと言えるでしょう。SPU（スーパーポイントアッププログラム）を意識すると、さらに還元率がアップします。楽天の経済圏を活用するユーザーにはメリットが大きいです。

カード6：dカードゴールド

dカードゴールドは、NTTドコモが提供するゴールドカードです。

ポイント還元率：1.0%～最大4.5%
年会費：11,000円（税込）
国際ブランド：Visa、Mastercard
おすすめポイント：ドコモのケータイ料金やドコモ光の利用料金で10%ポイント還元

dカードゴールドは、ドコモユーザーにとって非常にお得なクレジットカードです。ドコモのサービス利用料金が高額な方ほど、年会費以上のメリットを享受できるでしょう。空港ラウンジの利用や手厚い保険など、ゴールドカードならではの特典も魅力です。

カード7：Orico Card THE POINT

Orico Card THE POINTは、オリコカードが発行する高還元率クレジットカードです。

ポイント還元率：1.0%～最大2.0%（※5）
年会費：永年無料
国際ブランド：JCB、Mastercard
おすすめポイント：入会後6ヶ月間はポイント還元率2倍、オリコモール経由でさらにポイントアップ

Orico Card THE POINTは、入会後のボーナス期間と、オリコモール経由利用による高還元が魅力です。特に、入会後半年以内に大きな買い物をする予定がある方におすすめです。

カード8：セゾンパールアメックス

セゾンパールアメックスは、セゾンカードとアメリカン・エキスプレスが提携したクレジットカードです。

ポイント還元率：0.5%～最大2.0%（※6）
年会費：1,100円（税込）（初年度無料、年1回以上の利用で翌年度も無料）
国際ブランド：American Express
おすすめポイント：QUICPay利用で2%還元、最短5分でデジタルカード発行

セゾンパールアメックスは、QUICPay利用による高還元と、デジタルカードの即時発行が魅力です。QUICPayを頻繁に利用する方や、すぐにクレジットカードを使いたい方におすすめです。年会費も実質無料になるのが嬉しいポイントです。アメックスブランドを無料で保有できるのは魅力です。

カード9：PayPayカード

PayPayカードは、PayPayと連携したクレジットカードです。

ポイント還元率：1.0%～最大2.0%
年会費：永年無料
国際ブランド：Visa、Mastercard、JCB
おすすめポイント：PayPayクレジット利用で最大2%還元、Yahoo!ショッピングでポイントアップ

PayPayカードは、PayPayユーザーにとってメリットの大きいクレジットカードです。PayPayを普段使いしている方や、Yahoo!ショッピングをよく利用する方におすすめです。PayPayとの連携で、よりスマートにポイントを貯めることができます。

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カード10：JCBカードW plus L

JCBカードW plus Lは、JCBカードWに女性向けの特典を加えたクレジットカードです。

ポイント還元率：1.0%～最大10.5%（※3）
年会費：永年無料
国際ブランド：JCB
おすすめポイント：JCBカードWの特典に加え、LINDAリーグの優待やコスメなどのプレゼント企画に参加可能

JCBカードW plus Lは、JCBカードWの基本性能に加え、女性向けの特典が充実している点が魅力です。JCBカードWの対象年齢である18歳～39歳の女性におすすめです。プレゼント企画は女性にとって嬉しい特典です。

あなたに合うカードを見つけよう

上記でご紹介したクレジットカードの中から、ご自身のライフスタイルや利用頻度、重視するポイントを考慮して、最適な一枚を選びましょう。各カードの公式サイトで詳細を確認し、キャンペーン情報などもチェックすることをおすすめします。

タイプ別！高還元率クレジットカードの選び方

最適なクレジットカードを選ぶためには、ご自身の利用スタイルに合ったカードを選ぶことが重要です。

ここでは、

普段使い
特定店舗
年会費無料
ポイントの使いやすさ

という4つのタイプ別に、おすすめのクレジットカードをご紹介します。

普段使いにおすすめのカード

普段使いにおすすめのカードは、基本還元率が高く、利用場所を選ばないクレジットカードです。

例えば、リクルートカードは基本還元率が1.2%と高く、どこで使ってもお得です。また、楽天カードも基本還元率1.0%で、楽天市場以外でもポイントが貯まりやすいのが特徴です。これらのカードは、ENEOSなどのガソリンスタンドや公共料金の支払いに利用してもポイント還元されます。

これらのカードは、日々の買い物や公共料金の支払いなど、様々なシーンで活躍してくれるでしょう。

特定店舗でお得なカード

特定の店舗をよく利用する方には、その店舗でポイントアップや割引などの特典があるクレジットカードがおすすめです。

例えば、Amazonをよく利用する方にはJCBカードW、セブン-イレブンをよく利用する方にはセブンカード・プラスがおすすめです。

これらのカードは、特定の店舗での利用で他のカードよりも高い還元率を実現できます。特定の店舗を対象店舗とするキャンペーンもチェックしましょう。

年会費無料のおすすめカード

年会費を気にせず高還元率カードを利用したい方には、年会費無料のクレジットカードがおすすめです。

Olive、JCBカードW、三井住友カード（NL）、リクルートカード、楽天カード、Orico Card THE POINT、PayPayカードなどが年会費無料で高還元率を実現しています。

これらのカードは、コストを抑えながらお得にポイントを貯めたい方にぴったりです。年会費無料のカードでも付帯保険が充実しているケースもあります。

ポイントの使いやすさで選ぶ

貯めたポイントをどのように使いたいかも、クレジットカード選びの重要なポイントです。

例えば、楽天ポイントをよく利用する方には楽天カード、dポイントをよく利用する方にはdカードがおすすめです。また、Amazonギフト券やnanacoポイントなど、様々なポイントに交換できるカードも便利です。マイルへの交換を考えているなら、JALカードやANAカードも検討しましょう。

ポイントの使いやすさを考慮して、自分にとって最も価値のあるポイントが貯まるクレジットカードを選びましょう。ポイントの交換レートや、交換できる提携ポイントの種類も確認しておくと、より自分に合ったカードを選べます。ポイントの有効期限もチェックしておきましょう。

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還元率以外にも注目！クレジットカードを選ぶ際のポイント

クレジットカードを選ぶ際には、高還元率だけでなく、以下の点も考慮することで、より満足度の高いカード選びができます。

付帯保険：旅行傷害保険やショッピング保険など、万が一の時に役立つ保険が付帯しているか確認しましょう。
利用限度額：ご自身の利用状況に合わせて、適切な利用限度額が設定されているか確認しましょう。
デザイン：毎日使うカードだからこそ、気に入ったデザインのものを選びましょう。
サポート体制：困った時に、すぐに相談できるサポート体制が整っているか確認しましょう。

これらの要素も考慮して、ご自身にとって最適なクレジットカードを選びましょう。

クレジットカード還元率の鬼に関するよくある質問

ここでは、クレジットカード還元率の鬼に関するよくある質問とその回答をご紹介します。

高還元率カードの注意点は？

高還元率カードを利用する際の注意点は、主に以下の点が挙げられます。

年会費の有無：年会費がかかる場合、年間利用額によっては損をしてしまう可能性があります。
ポイントの有効期限：ポイントには有効期限があり、期限切れに注意が必要です。
リボ払いの手数料：リボ払いは手数料が高く、ポイント以上に損をする可能性があります。
使いすぎ：ポイントを貯めるために必要以上にカードを使ってしまうことがあります。
利用条件：特定の店舗やサービスでの利用に限られる場合があります。
キャンペーンの条件：高還元を受けるには、エントリーや支払い方法など、特定の条件を満たす必要がある場合が多いです。

これらの点に注意して、計画的にクレジットカードを利用しましょう。リボ払いは計画的に利用しましょう。

ポイントはどうやって使うの？

貯まったポイントの使い道は、クレジットカード会社やカードの種類によって異なります。

主な使い道としては、

商品券やギフト券との交換
提携ポイントへの交換（楽天ポイント、dポイント、Tポイントなど）
航空マイルへの交換
クレジットカードの支払いへの充当
オンラインショッピングでの利用

などがあります。楽天ポイントは楽天市場で利用するのが効率的です。

ポイントの使い道は、ご自身のライフスタイルに合わせて選びましょう。

年会費無料の高還元率カードはある？

はい、年会費無料の高還元率カードは数多く存在します。

この記事でご紹介したカードの中にも、Olive、JCBカードW、三井住友カード（NL）、リクルートカード、楽天カード、Orico Card THE POINT、PayPayカードなどが年会費無料です。

これらのカードは、コストを抑えながらお得にポイントを貯めたい方におすすめです。学生や主婦の方にもおすすめです。

還元率以外に重視すべき点は？

クレジットカードを選ぶ際には、還元率だけでなく、以下の点も重視することが大切です。

ポイントの使いやすさ：貯めたポイントを自分がよく利用するサービスで使えるかどうか
付帯サービス：旅行傷害保険やショッピング保険など、自分に必要な保険が付帯しているか
デザイン：毎日使うカードだからこそ、気に入ったデザインのものを選ぶ
利用限度額：自分の利用状況に合った利用限度額が設定されているか
サポート体制：困った時に、すぐに相談できるサポート体制が整っているか